Het financieringsplan of bedrijfseconomische plan
Het financieringsplan of bedrijfseconomische plan is een onderdeel van het ondernemingsplan. Het financiële plan is de vertaling van het marketingplan in geld. De verschillende onderdelen van het financieringsplan hangen nauw met elkaar samen. Verandert er iets in één onderdeel, dan heeft dat gevolgen voor de andere onderdelen. De financieel deskundigen van de STER Media Stores helpen u bij het opstellen van het financiële plan.

Het financieringsplan bestaat uit de volgende onderdelen:
Investeringsbegroting
Financieringsplan
Geldbronnen zoeken
Exploitatiebegroting
Liquiditeitsbegroting

Investeringsbegroting
Welke bedrijfsmiddelen hebt u nodig om te starten?
Bij de inventarisatie van de middelen die nodig zijn om het bedrijf te starten, komen drie onderdelen aan de orde:
 

• Vaste activa:
  Bedrijfsmiddelen waarover u langer dan een jaar beschikt (zoals gebouwen, machines en vervoermiddelen).
• Vlottende activa
  Bedrijfsmiddelen waarover u korter dan een jaar beschikt (zoals voorraden en vorderingen).
• Aanloopkosten
  Kosten om te starten en kosten van het levensonderhoud in de eerste maanden.
   

Financieringsplan
Hoe komt u als beginnende ondernemer aan geld om uw plannen uit te voeren? Er zijn een aantal mogelijkheden:
 

• Eigen vermogen
  Geld dat u zelf inbrengt, zoals spaargeld, inbreng bedrijfsmiddelen en achtergestelde leningen (meestal van familie).
• Vreemd vermogen
  Geld dat anderen inbrengen waarbij onderscheid wordt gemaakt tussen lang vermogen, met een  looptijd van meer dan een jaar, zoals een banklening of hypotheek en kort vermogen, met een looptijd van minder dan een jaar, zoals bij nog te betalen kosten.
   

Geldbronnen zoeken
Hoe komt u aan geld om te investeren?
Als u investeringen moet doen voor uw bedrijf, hebt u geld nodig. Kunt u uw plannen niet zelf financieren (met eigen vermogen), dan zijn er ook nog andere manieren om aan geld (vreemd vermogen) te komen. Vormen van financiering zijn:


Leningen
 

• Korte lening/overbruggingslening
  Als u geld nodig hebt en verwacht dat u het binnen korte tijd kunt aflossen.
• Middellange lening
  Om inventaris, machines en vervoermiddelen te financieren. De looptijd varieert van 1 tot 10 jaar.
• Langlopende/hypothecaire lening
  Om onroerende zaken (zoals een bedrijfspand) te financieren. De looptijd is meestal 20 tot 25 jaar.
• Rekening-courantkrediet
  Met een rekening-courant kunt u tot een bepaald bedrag rood staan (de kredietlimiet)
• Leasing
  De twee meest voorkomende vormen:
  Financiële lease: Een geldlening voor de aanschaf van een bedrijfsmiddel. Het bedrijfsmiddel wordt eigendom van de onderneming.
  Operationele lease: Een geldlening voor de aanschaf van een bedrijfsmiddel. Het bedrijfsmiddel wordt geen eigendom van de onderneming, maar wordt gehuurd van de leasemaatschappij.

Exploitatiebegroting
Hoeveel moet u omzetten?
De schatting van de omzet in het marketingplan is het uitgangspunt voor de exploitatiebegroting. Door de inkoop en alle andere kosten van de geschatte omzet af te trekken, krijgt u een beeld van de verwachte nettowinst (vóór belastingen). De STER Media Stores heeft hier zeer veel ervaring mee en kan u dan ook realistische prognoses geven.

Liquiditeitsbegroting
Welke ontvangsten en uitgaven komen wanneer?
In de liquiditeitsbegroting staat per periode welke ontvangsten en uitgaven te verwachten zijn. Overzichten van een maand, een kwartaal en een jaar zijn voor een starter voldoende. Hoe langer de begrotingstermijn, hoe onbetrouwbaarder de cijfers worden. De inschattingen baseert u op het investerings- en financieringsplan en op de exploitatiebegroting. Ook bij het opstellen van de liquiditeitsbegroting staat de STER Media Stores weer met raad en daad aan uw zijde.